Corretoras de valores

Qual a melhor Corretora de Valores para investir? 

Certamente, essa é uma dúvida muito comum, tanto entre novos investidores quanto entre os mais experientes. 

Escolher a corretora certa pode fazer uma enorme diferença para seus rendimentos. E não apenas pelas características de cada portfólio de ativos, mas porque algumas corretoras cobram taxas maiores do que outras. 

Então, é fundamental ficar de olho em todos os detalhes para aplicar seu dinheiro de maneira inteligente. Mas como escolher a melhor corretora de valores? E o que fazer para começar a investir? 

Pensando em perguntas como essas, este artigo completo irá ajudá-lo nesta tomada de decisão e começar a fazer o seu dinheiro crescer de verdade agora mesmo. Continue a leitura até o final. Vamos lá! 

O que é uma Corretora de Valores? 

A corretora de valores é uma instituição financeira que faz a intermediação entre você e o mercado. Isso porque o investidor pessoa física não tem acesso aos investimentos de forma direta. 

Assim, ela faz essa ponte, isto é, oferece aplicações para você investir e processa as ordens de compra ou venda que você deseja fazer. O funcionamento de uma corretora de valores é regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pelo Banco Central (BC). Então, ela precisa estar autorizada para atuar no mercado. 

Esse detalhe é importante, porque todo investimento que você faz fica custodiado sob o seu nome e CPF, que é garantia de que ele lhe pertence. Caso contrário, você não receberá os rendimentos ou poderá operá-los. 

O que faz uma Corretora de Valores? 

Na prática, as corretoras de valores trabalham fazendo uma ponte entre pessoas físicas ou pessoas jurídicas e as instituições que fazem a negociação de títulos financeiros. 

Mas o trabalho dessas instituições não se resume em apenas "vender" alternativas para investimento. Esse tipo de empresa é focado em garantir as melhores oportunidades e mais rentáveis aplicações para seus clientes. 

Para tanto, contam com um time de economistas especializados em analisar o mercado financeiro, projetando possíveis resultados da conjuntura e também das empresas que têm ações negociadas na Bolsa. 

Diferente dos bancos, as corretoras não apresentam altas tarifas para suas transações, já que o foco do seu negócio não é ganhar em cima de cada uma delas. Assim, você pode ficar tranquilo que não será pressionado a assinar contratos sobre os quais pouco sabe apenas porque o gerente precisa cumprir a meta de vendas do mês. 

Como saber se uma Corretora de Valores é Confiável? 

Toda corretora de valores, além de regulamentada, também é fiscalizada. Por isso, elas possuem um departamento de compliance. 

O objetivo é garantir que todas as normas e processos internos sejam respeitados. Assim, são evitadas as condutas arriscadas que possam prejudicar os clientes e própria instituição. 

Para saber se uma corretora de valores é confiável, verifique se ela é um agente integrado de investimentos. Isso significa que é possível investir no Tesouro Direto diretamente do seu site. O ranking completo está no site do Tesouro Nacional. 

Os selos de certificação também são importantes, como o da Cetip Certifica. Este órgão tem todo o registro dos investimentos que estão sob a sua custódia. 

Vamos conhecer agora um pouco mais sobre cada um dos elementos que conferem segurança a uma corretora de valores. 

1. Cadastro na CVM 

Vinculada ao Ministério da Fazenda, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia federal que funciona com personalidade jurídica, conta com patrimônio próprio e tem autoridade administrativa sobre o mercado e valores. 

A função principal da CVM é regular e fiscalizar os investimentos feitos no país, protegendo os interesses dos investidores e garantindo a transparência das transações. 

No site da comissão, é possível pesquisar o nome das corretoras para se certificar de que elas estão cadastradas e autorizadas a atuar na área. 

2. Selo Cetip Certifica 

Fundada em 1984 como uma empresa privada de capital aberto, a Cetip é especializada em oferecer serviços de negociação, liquidação, depósito e registro de ativos e títulos para instituições financeiras. 

Assim, serve como intermediadora em transações interbancárias, como transferência de TED e DOC. O selo Cetip fornecido pela empresa é a garantia de que aquela corretora de investimentos registra e identifica as aplicações sob sua tutela com o CPF ou CNPJ do investidor. 

3. Certificados da B3 

Outra forma de verificar a segurança da corretora escolhida é avaliando se ela conta com uma certificação do Programa de Qualidade Operacional (PQO), oferecido pela Bolsa de Valores do país, a B3 (antiga BM&FBOVESPA). 

A iniciativa busca avaliar e qualificar o serviço de corretoras e bancos que atuam no mercado. O programa conta hoje com 120 instituições financeiras cadastradas e mais de 12 mil profissionais certificados. 

4. Habilitação para Operar no Tesouro Direto 

Conhecemos por Tesouro Direto os Títulos Públicos de renda fixa que são emitidos por meio do sistema de mesmo nome, organizado pelo Tesouro Nacional. Ainda que os negócios sejam feitos em plataforma própria, bancos e corretoras estão habilitados para a compra e venda de títulos de maneira integrada. 

Por que você precisa de uma Corretora de Valores? 

A corretora de valores é o lugar certo para quem quer investir com mais rentabilidade. No seu banco, você tem acesso a aplicações limitadas. Muitas vezes, as opções são determinadas pelo patrimônio, isto é, a gama de produtos aumenta para os chamados clientes "premium". 

Sem contar que, quanto maior o porte da instituição, a tendência é que menor seja a rentabilidade dos produtos financeiros ofertados. Enquanto isso, na corretora de valores, você conta com uma variedade de investimentos maior. Por exemplo, existem CDBs emitidos por bancos pequenos, médio e grandes para você escolher à vontade. 

Além dessa liberdade, você pode investir o seu dinheiro sem sair de casa. As negociações são totalmente online, inclusive a abertura de conta. 

Outro motivo pelo qual você precisa de uma corretora de valores é a possibilidade de aplicar em investimentos que, em tese, são direcionados apenas para grandes investidores, como os FICs, no Mercado Futuro e em ações. 

Note que, assim, você pode ganhar muito mais dinheiro do que ao investir através dos bancos. Inclusive, os custos associados são mais baixos. Nos próximos tópicos, vamos mostrá-los em detalhes. 

Investir dinheiro pela Corretora ou Banco: qual vale mais a pena? 

A corretora de valores é a melhor forma de investir com mais rentabilidade e segurança. Essa é a alternativa ideal para atingir os seus objetivos, principalmente para quem está começando agora no mercado financeiro. 

Há diversas formas de fazer o seu dinheiro crescer e você, provavelmente, quer uma opção que atenda às suas expectativas de rendimento e objetivos de vida, certo? Geralmente, os bancos oferecem uma gama de aplicações mais limitada, principalmente para os pequenos investidores. 

Isso porque, os pequenos e médios investidores costumam ser direcionados para as aplicações mais comuns, que são a poupança e os títulos de capitalização. 

Como sabemos, essas opções possuem rendimentos baixos que, por vezes, perdem para a inflação. Então, ao invés do seu dinheiro crescer e valorizar, ela acaba desvalorizado ou com retorno muito baixo do mercado. 

O seu gerente bancário pode parecer seu amigo, mas lembre-se de que ele é remunerado e comissionado de acordo com suas vendas de produtos "da casa". É diferente de uma corretora que ganha comissões de acordo com seus rendimentos. 

Nesse caso, o sucesso do cliente é o sucesso da corretora. Além disso, muitas corretoras, cobram ZERO taxas para uma série de investimentos como os da renda fixa, fundos e outros. 

Portanto, ao investir por corretora de valores, a história pode ser bem diferente. Com ela, você terá acesso a investimentos com rendimentos mais atrativos. Em muitos casos, você encontra aplicações que superam os índices de referência. Por exemplo, um ativo que paga taxa de mais 110% do CDI ao ano. 

Se você optar por um ativo com rendimento de, pelo menos, 100% do CDI, já poderá obter retorno de cerca de 30% a mais do que na poupança. 

Na corretora de valores, os serviços costumam ser tão bons quantos os dos bancos, com a facilidade de você resolver qualquer questão sem enfrentar filas ou esperar horas para ser atendido. Então, se você quer fazer o seu dinheiro crescer de verdade com tranquilidade, essa instituição é o que você precisa! 

Qual a melhor Corretora de Valores para investir? 

Agora, você já sabe que uma corretora de valores é sua melhor opção para investir. Elas oferecem um portfólio mais diversificado que os bancos, além de ativos mais lucrativos para você. 

Mas como escolher a melhor corretora? Bem, existem alguns fatores que você deve considera: 

• A corretora é considerada segura? 
• Existem opções de diversificação de carteira? 
• Quais são as taxas cobradas pelos serviços da corretora? 
• A corretora oferece boas opções para seu perfil de investidor? 
• Você terá acesso ao suporte de uma equipe de especialistas e material de estudo com essa corretora? 

Melhor corretora para pequenos investidores 

Se você está começando a investir, é muito importante aprender sobre o mundo financeiro e aplicar seu dinheiro com eficácia e segurança. Assim, você alcançar seus objetivos, mesmo que disponha de pouco capital para investir. 

Melhor corretora para Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é uma ótima opção para investidores de perfil conservador ou para aqueles que não dispõe de muito capital para começar. Isso porque o aporte mínimo é de apenas R$ 30. 

 

Na Rico Investimentos, é possível programar investimentos automáticos no Tesouro Direto todo mês. Assim, seu patrimônio está sempre crescendo sem que precise gastar muito tempo com isso. 

Melhor corretora para Ações 

As ações são ativos de renda variável e, normalmente, mais indicadas para investidores de perfil moderado a arrojado. No entanto, também existem ótimas opções para os mais conservadores nesse mercado. 

7 Passos para escolher a Melhor Corretora de Valores para Tesouro Direto e outros investimentos 

A estratégia ideal para ter certeza de que você está escolhendo a melhor corretora de valores é conferindo todos os detalhes. Por isso, confira este passo a passo com tudo que você deve analisar antes de investir. 

1. Melhor custo-benefício 

Antes de optar por qualquer corretora de valores, analise os custos versus os serviços e benefícios oferecidos. 

Tenha em mente que não adianta pagar taxas pequenas, mas passar por sufocos, como um home broker instável, falta de atendimento e de assessoria. 

O barato pode sair caro. Então, avalie o quanto você tende a ganhar ao contar com serviços de qualidade. 

2. Segurança 

Ao investir o seu dinheiro, você precisa se sentir seguro e saber que as aplicações foram intermediadas de forma correta. Na hora de escolher a sua corretora de valores, pesquise no site da CVM se ela está autorizada para atuar no mercado, por exemplo. 

3. Atendimento 

É importante, quando você for escolher uma corretora, saber se ela tem um bom time de suporte, para te atender quando precisar. Durante a tomada de decisão, pesquise sobre a reputação da instituição. 

4. Recomendação de especialistas 

Investir exige tempo e experiência, pois já muitos parâmetros e variáveis que devem ser considerados. Neste momento, uma ajuda profissional seria bem-vinda, não é mesmo? A corretora de valores pode ter a solução, que é através das recomendações de especialistas. 

5. Plataforma de investimentos 

Ao escolher uma corretora de valores, é fundamental analisar a plataforma de investimentos oferecida. Esse talvez seja o ponto mais importante. Afinal, ali é o ambiente em que as negociações acontecem. Se ela tiver baixa qualidade, você poderá ser prejudicada. 

A ideia é que você compreenda a plataforma, e que ela seja intuitiva e fácil de mexer. Caso o seu objetivo seja operar na Bolsa, é essencial escolher uma corretora de valores que ofereça um ambiente estável e ágil, pois cada minuto influencia no sucesso da operação. 

6. Simuladores 

Uma das dúvidas mais frequentes na hora de investir é sobre o rendimento das aplicações. Para escolher uma corretora de valores, verifique se ela possui um simulador de investimentos adequado. 

Lembre-se de que essa ferramenta auxilia muito, principalmente se você é iniciante. Você pode comparar os rendimentos de diversos ativos, como Tesouro Direto, CDB e LCI. 

7. Conteúdo educacional 

Ao escolher uma corretora de valores, priorize aquelas que oferecem meios para você se tornar um investidor consciente. 

Tenha em mente que o investimento ideal para o seu amigo pode não ser o melhor para a sua carteira. Então, você também deve investir em conhecimento para obter sucesso. 

Ao oferecer cursos, vídeos, artigos e outros serviços, a corretora de valores mostra o quanto é dedicada aos seus clientes. 

Quais os custos cobrados por uma Corretora de Valores? 

Todo investimento possui custos, pois a corretora de valores é feita por profissionais que precisam garantir que as intermediações sejam feitas de forma correta e que os clientes tenham todo o suporte para operar com tranquilidade. 

Ao escolher uma instituição, é preciso conhecer o valores praticados. Afinal, eles incidem sobre os rendimentos das aplicações. Conheça os custos que você pode ter ao investir o seu dinheiro através de uma corretora de valores: 

Taxa de corretagem 

Essa taxa é cobrada para realizar as operações de compra venda na Bolsa de Valores. O custo varia de corretora para a corretora. De maneira geral, quanto mais você operar, menor será o valor da taxa de corretagem. 

Taxa de custódia 

A taxa de custódia se refere aos custos de armazenamento dos títulos ou ações do investidor junto à corretora. Ela pode ter um valor fixo ou ser calculada a partir do valor dos papéis guardados. Essa cobrança, no entanto, não é obrigatória. E muitas instituições decidem isentar o investidor deste pagamento. 

A isenção pode ocorrer conforme o volume de movimentação ou de acordo com as ações e negociações realizadas pelo investidor durante o mês. Alguns exemplos de renda fixa isentas são LCI, LCA, CDB e LC. Ou seja, taxa de custódia zero para você, investidor. 

Taxas de TED 

Esta taxa varia de acordo com o seu banco. Ela é cobrada em razão da transferência de recursos da sua conta bancária para a conta da corretora. 

Taxas de abertura e manutenção de conta 

As corretoras de valores podem cobrar taxas para a abertura e/ou manutenção da sua conta. 

Top 5 Corretoras de Valores do Brasil 

Já falamos bastante sobre os diferentes tipos de investimentos, os pontos de atenção e as taxas que você precisa ter em mente na hora de escolher uma corretora para fazer suas aplicações. 

Mas, afinal de contas, qual seria a melhor opção? Na sua decisão, leve em conta fatores como segurança, experiência do consumidor e as taxas cobradas. 

Abaixo, trazemos os principais nomes para você escolher entre as melhores: 

1. Rico 

A Rico recebeu da Proteste a menção honrosa "escolha certa". Esse título foi concebido por conta do ótimo custo-benefício oferecido pela corretora, que tem uma das menores taxas do mercado e um atendimento de excelência. Além disso, a Rico obteve nota máxima em segurança, se destacando também no atendimento ao cliente. 

2. XP Investimentos 

A XP Investimentos também se destacou no levantamento da Proteste, recebendo nota máxima em segurança e em experiência do cliente. A empresa tem 18 anos de atuação no mercado de investimentos e aparece também entre as corretoras que mais negociam no Tesouro Direto recentemente. 

3. Easyinvest 

A Easyinvest tem como ponto positivo ter conquistado nota máxima no quesito segurança na análise da Proteste. Ainda que não tenha as melhores taxas do mercado, a corretora é hoje a segunda maior negociadora do Tesouro Direto. Assim como a Rico e a XP, ela não cobra taxa sobre os títulos comprados. 

4. Mirae 

Alocada na Zona Oeste de São Paulo, a Mirae está presente em outros 14 mercados e faz parte de um dos maiores grupos financeiros da Ásia. No Brasil, a empresa ocupa a oitava posição do ranking da Proteste e se destaca pelas baixas taxas. 

5. Modal Mais 

Parceira de alguns criadores de conteúdo de finanças, a Modal Mais ganhou espaço entre o público da Internet nos últimos anos. A corretora, criada por um tradicional banco de investimentos do Rio de Janeiro, fez sua estreia no mercado em 2015. Hoje, a empresa se intitula como um "banco digital para investidores". 

Dúvidas frequentes sobre Corretoras de Valores 

Se esta é a primeira vez que você investe por uma corretora de valores, é comum ter dúvidas. Para ajudá-lo a investir melhor, confira agora algumas perguntas mais frequentes: 

1. De quanto preciso para começar a investir? 

Podemos dizer que não há valor mínimo para investir. Na verdade, você encontra diversas opções acessíveis, tanto em renda fixa, quanto em variável. 

Hoje, com apenas R$ 100 você já pode aplicar em produtos como o Tesouro Direto. Na Bolsa de Valores, há papeis que custam menos de R$ 1,00. Portanto, é preciso avaliar aspectos pessoais e de investimentos para definir o melhor para a sua carteira. 

2. Qual é o melhor investimentos do mercado? 

O melhor investimento depende de diversos parâmetros que vão além da sua rentabilidade. A primeira coisa que você deve fazer é conhecer o seu perfil de investidor. Ele pode ser um bom guia para definir a alocação entre renda fixa e variável. 

Depois disso, faça o levantamento dos seus objetivos de investimento, prazo de aplicação, aporte disponível e expectativas de rendimento. 

3. Quando é o momento certo para investir? 

A todo momento, o mercado oferece oportunidades para ganhar dinheiro. Então, o ideal é avaliar o seu melhor momento, em termos profissionais e pessoais. 

Tenha em mente que os investimentos são aceleradores para a realização dos seus objetivos, como aposentadoria, fazer uma viagem de férias ou alcançar o primeiro milhão. 

Como é possível começar a investir com pouco dinheiro, o momento certo pode ser agora mesmo. Então, não deixe as oportunidades passarem e comece já! 

4. Quais corretoras não cobram taxa? 

Antes de qualquer coisa, é importante saber que você não vai achar uma corretora que não cobre absolutamente taxa nenhuma. Afinal, elas estão prestando um serviço, certo? Mas, no caso do Tesouro Direto, muitas têm taxa zero para administração. 

Títulos de renda fixa - como CDB, LCI, LCA - também podem ser isentos de taxa de custódia. Em geral, a taxa cobrada é a de corretagem, que muda de uma corretora para outra e também de acordo com o valor investido. 

5. Qual a melhor corretora de valores? 

A escolha da melhor corretora de valores vai depender bastante de quais são as suas necessidades, é claro. Quem quiser sair na frente pode se beneficiar da opinião de clientes que já tiveram experiência com essas empresas. 

Essa informação pode ser verificada no ranking da Proteste, feito com base na experiência de consumidores reais. A corretora de valores é a instituição responsável por intermediar as suas negociações. Ou seja, ela é a ponte que liga você ao mercado financeiro. 

No momento da escolha, priorize as que oferecem serviços, atendimento e uma plataforma intuitiva de qualidade. Caso contrário, você pode ter problemas, como ordens não executadas, ter o seu dinheiro extraviado ou perder o que aplicou. 

Para atingir os seus objetivos e fazer o seu dinheiro render mais, a corretora de valores é o lugar certo. Nos bancos, você deixa de ganhar praticamente o dobro que os investimentos das corretoras podem pagar. 

Reflita: Investir na sua educação contínua e acreditar na sua capacidade de se transformar para melhor. Foque no seu alto desempenho. Se gostou do artigo, curta e compartilhe conhecimento. Gratidão por ler até aqui... 

Implementação: 

Fábrica de Milionários: Bolsa de Valores para Leigos 

"Fábrica de Milionários" é a Bolsa de Valores, tão desconhecida no Brasil e tão promissora em oportunidades para enriquecer pessoas. O ambiente da bolsa é o lugar para se investir o dinheiro que se ganha trabalhando ou empreendendo, e vê-lo crescer muito além da rentabilidade dos fracos produtos bancários. É o lugar onde aprendemos a fazer o dinheiro trabalhar para nós e realmente se multiplicar. 

O autor expõe as vantagens do mercado de ações fazendo um comparativo entre produtos e serviços de bancos e os investimentos sofisticados do ambiente da bolsa, para que o leitor perceba a diferença de percentuais que se pode ganhar entre um e outro. A importância do tema é oportuna em um momento em que a economia brasileira emergente se prepara para sua mais promissora era de desenvolvimentos, em um mundo globalizado, hiperconectado, onde a Bolsa de Valores tem papel primordial e oportunidades de enriquecimento fantásticas. Os ensinamentos sobre Educação Financeira do livro são uma grande oportunidade de se conquistar a independência financeira que as pessoas tanto almejam. Boa leitura...