Planejamento financeiro familiar

Como fazer um Planejamento Financeiro Familiar (10 dicas práticas) 

E se neste texto, estivesse o segredo para usa família nunca mais passar por apertos financeiros? 

O planejamento financeiro familiar é uma das peças mais importantes para que os gastos da sua casa estejam sempre sob controle. Além disso, é por meio dele que os objetivos e planos familiares serão alcançados. 

Assim, começar um planejamento financeiro familiar pode ser a melhor forma de construir um futuro melhor para quem você ama. Existem muitos benefícios a curto e a longo prazo em levar a educação financeira para o lar. 

Para isso, mostraremos as 10 dicas práticas para você começar a planejar as finanças da família hoje mesmo. Vamos lá! 

A importância do Planejamento Financeiro Familiar 

Viver sem um planejamento financeiro familiar é como dirigir em uma rodovia sem volante e destino definido. Pode ser muito perigoso! Então, nunca deixa as finanças do lar entregues à sorte! Tenha sempre controle de tudo! 

Não são raros os conflitos familiares gerados por problemas financeiros. Normalmente, os membros da família culpam uns aos outros pelos gastos excessivos. No entanto, esse não é o caminho. O primeiro passo é reconhecer que o erro é coletivo e, dessa forma, a solução também deve ser. 

Quando a família começar a trabalhar unida, a tendência é que tanto os gastos quanto os ganhos serão balanceados de forma saudável. 

Mas é preciso que o trabalho seja em conjunto de verdade. Assim, além de garantir o bem-estar da família, o planejamento financeiro familiar permite que as dívidas sejam pagas, além de possibilitar a construção de um patrimônio a longo prazo - que é importantíssimo para o futuro dos filhos. 

Objetivos como a casa própria, faculdade, troca de carro, entre outros, serão atingidos apenas quando sua família entender o ciclo de riqueza. 

Principais objetivos do planejamento financeiro 

O planejamento financeiro ajudar a definir metas e estratégias que conduzam ao melhor resultado possível. Porém, uma situação pode ser enfrentada de diversas maneiras diferentes. 

Não existe fórmula mágica! O ideal é estudar e entender o que é melhor para você, hoje. E o primeiro passo para descobrir quais são as melhores opções para sua família é fazer o planejamento financeiro. Com essa ferramenta, você pode: 

• Conhecer de verdade a sua realidade financeira; 
• Saber quais são os seus hábitos de consumo e como modificá-los; 
• Definir operações financeiras que tragam o melhor rendimento; 
• Antever situações e decidir como se portar ante a elas; 
• Alcançar os seus objetivos financeiros. 

Como fazer um Planejamento Financeiro Familiar - 6 Passos 

É muito simples. E você pode utilizar esse passo a passo para guiá-lo na organização do dinheiro da família: 

1. Agrupe ganhos e custos; 
2. Negocie suas dívidas e não crie novas; 
3. Minimize gastos e aumente os ganhos; 
4. Guarde dinheiro; 
5. Defina objetivos a curto, médio e longo prazo; 
6. Invista o dinheiro conforme os seus planos. 

Existem diversos aplicativos e planilhas que podem ajudar na hora de fazer esse controle. Procure a ferramenta que seja mais fácil para você e comece a usá-la agora mesmo. 

Após isso, você terá uma visão geral das entradas, saídas e dívidas acumuladas (se existirem). Se a sua família está gastando mais do ganha, a primeira medida deve ser cortar os custos. 

Esse dinheiro guardado é que formará a sua reserva de emergência de curto prazo. Ela deve equivaler a pelo menos 6 meses de custo da família. Então, se o seu lar necessita de R$ 4 mil para se manter no mês, a sua reserva precisa ser de R$ 24 mil, por exemplo. 

No próximo tópico, você vai conhecer as 10 dicas para fazer o planejamento. Confira: 

10 Dicas para fazer o Planejamento Financeiro Familiar com eficácia 

1. Separe as despesas fixas das variáveis 

Despesas fixas são todas aquelas que se repetem mês a mês, como água, luz, telefone, alimentação, moradia e internet. 

As variáveis são todas as despesas que não contam com um valor fixado ou previsível. Geralmente estão ligadas ao lazer, por exemplo, como vestuário, passeios, viagens, cinema, entre outros. Elas também podem aparecer na forma de gastos imprevistos, como conserto do carro ou reposição de um aparelho eletrônico que deixou de funcionar. 

Ao contrário do que algumas pessoas mais radicais tendem a pensar, as despesas variáveis também são importantes para a qualidade de vida da família. No entanto, elas devem ser controladas para não consumir mais do que deveriam do seu orçamento doméstico. 

Uma boa proporção é gastar até 35% da renda nesse tipo de custo, enquanto 15% deve ser destinado para os seus investimentos e 50% para as contas essenciais (despesas fixas). 

Claro, conforme a sua renda principal for se sobrepondo aos custos, deve-se investir mais para construir o seu patrimônio com mais rapidez. 

2. Organize quais são as fontes de receita 

É muito importante saber de onde vem o seu dinheiro. Principalmente nos dias de hoje, em que as pessoas acumulam atividades profissionais nas horas vagas. 

Dessa forma, você entenderá onde pode melhorar e se algumas rendas precisam ser substituídas por outras. Manter um bom fluxo de entrada é vital para a saúde financeira da sua família. 

3. Mapeie os objetivos familiares 

Eles devem ser divididos ente curto, médio e longo prazos. Objetivos considerados de curto prazo são aqueles com menos de 6 meses, como o pagamento de dívidas. 

Objetivos de médio e longo prazos são todos os que excedem os 12 meses. Por exemplo, planejar suas férias, economizar para a faculdade dos seus filhos ou pagar a reforma da casa. 

4. Escolha os investimentos certos para os seus objetivos 

Sempre que você quiser guardar dinheiro, esqueça a conta corrente e a poupança. Opte por ativos mais rentáveis e tão seguros quanto, a fim de aplicar o seu dinheiro sempre de acordo com os seus objetivos financeiros. 

Se eles são de curto ou médio prazos, você pode utilizar Fundos de Investimento de alta liquidez, que ofereçam entre 1 e 30 dias para liquidação (resgate), ou produtos de renda fixa como CDBs, LCIs, LCAs e LCs. 

Para objetivos de longo prazo, como a compra de um carro para presentear o seu filho quando tiver 18 anos, uma boa opção pode ser um título público com vencimento próximo a esse período, como o Tesouro Direto IPCA+ 2035 que paga a inflação. 

Além disso, como seu rendimento está atrelado ao IPCA, seu rendimento será satisfatório mesmo que a inflação dispare. Investir o suficiente para comprar um carro daqui a 18 anos custa bem menos do que você imagina. 

5. Opte por pagamentos à vista 

O cartão de crédito não é um vilão se você souber usá-lo com sabedoria. No entanto, o pagamento à vista deve sempre ser escolhido se possível. Além de quase sempre garantir descontos no preço final, pagar à vista também ajuda a evitar juros e manter as contas organizadas. 

É claro, nem sempre é possível fugir das parcelas. No entanto, seus gastos fixos mensais e itens como roupas e comida devem sempre ser pagos à vista. O parcelamento da fatura do cartão, por sua vez, deve ser evitado o máximo possível. Isso porque a maioria dos cartões de créditos apresentam taxas altíssimas para esse serviço. 

6. Respeite o seu padrão de vida 

As pessoas se acostumam muito facilmente com as coisas. Quando a máquina financeira da família estiver bem ajustada, sempre virá aquela vontade de gastar mais do que deve. 

Essa é a hora de frear o ímpeto e manter o seu padrão de vida. Lembre-se: rico é quem tem dinheiro, não quem tem itens de luxo! 

Imagine uma família que ganha R$ 20.000 por mês, mas gasta R$ 21.000 e outra que ganha R$ 5.000, mas gasta R$ 4.000, investindo R$ 1.000 por mês. Qual delas você acha que é realmente rica? 

7. Pratique a educação financeira 

Não adianta proibir toda família de gastar dinheiro de forma radical sem mostrar a razão pela qual se faz isso. Nem estabelecer metas que não sejam realistas ou causem impactos sérios no padrão de vida familiar. 

Então, comece a ensinar educação financeira à sua família de forma gradativa, mostrando como a economia de hoje pode gerar grandes frutos com o passar do tempo. 

As pessoas costuma ter uma dificuldade imensa de fazer planos de longo prazo, preferindo as recompensas imediatas. E isso é totalmente natural. Mas o primeiro passo para contornar esse comportamento é admitir o erro. 

8. Aproveite a segurança do planejamento 

Claro que as coisas, uma hora ou outra, sairão do planejamento. É impossível prever tudo. Mas quando você acerta o presente e começa a trabalhar pelo futuro, os imprevistos tendem a diminuir. E quando aparecem, seu impacto é muito menor. Isso porque você está preparado. 

A segurança que o planejamento financeiro familiar traz é maravilhosa. Trata-se da certeza de estar sempre pronto para qualquer emergência. Com isso, a sua família poderá realizar qualquer objetivo obedecendo ao planejamento previamente definido. 

9. Evite os erros mais comuns 

Evite cometer erros comuns. Principalmente os que você encara como inofensivos, como os pequenos gastos do dia a dia. É preciso saber controlá-los, e claro, contabilizá-los, pois no montante mensal eles podem fazer toda a diferença. 

Outro grande vilão é a compra por impulso. Portanto, evite ir a grandes promoções e ofertas se você tem esse tipo de problema. 

10. Revise o planejamento 

Por mais perfeito que um planejamento financeiro familiar seja, ele precisa de manutenção. Os objetivos mudam, as rendas mudam e coisas que você nem imaginava podem estar minando os seus esforços. 

Então, analise o desempenho das suas finanças todos os meses e se houverem sinais de algum problema, não hesite em parar e organizar tudo de novo. Com certeza isso dá trabalho, mas todo o seu esforço certamente será recompensada. 

Fazer um planejamento financeiro familiar pode ser fundamental para o bem-estar das pessoas que você ama. Além dos benefícios no curto prazo, como o fim das dívidas, o planejamento ajudará você a construir um patrimônio. 

E essa não será a sua única herança. A educação financeira que seus filhos terão será, sem dúvidas alguma, um conhecimento valioso e muito útil em suas futuras famílias. 

Você já deve ter ouvido aquela frase: "Pai rico, filho nobre, neto pobre". 

Isso não precisa ser uma verdade em sua família, inclusive pode ser o contrário. Ensinar como organizar as finanças, economizar e investir pode ser o fator que estabelecerá a sua família financeiramente com o passar das gerações. 

Além do planejamento financeiro, outros valores serão passados aos seus filhos, como autocontrole, visão de longo prazo, valorização do dinheiro, estímulo ao trabalho e à produção. 

A sua família está pronta para se organizar financeiramente? Comece por você! Chame todos para conversar e explique os grandes benefícios de ter uma vida financeira estável e planejada. Com certeza, você terá sucesso se colocar essas dicas em prática. 

Lembre-se: o primeiro passo depois de organizar as finanças da família é investir tudo o que sobrar para fazer o dinheiro trabalhar pela sua família. 

Gratidão por ler até aqui... 

Implementação: 

A riqueza da vida simples 

Uma vida rica pressupõe a realização de sonhos. Se você não está alcançando nada do que sonhou, talvez precise rever seu estilo de vida. Neste livro, Gustavo Cerbasi usa toda a experiência ao longo de 20 anos dedicados à educação financeiro para propor um novo modelo de construção de riqueza, baseado em escolhas sustentáveis. 

Em vez de abrir mão de qualidade de vida para manter um padrão incomparável com a sua realidade, o autor propõe reduzir os custos fixos, adotar o minimalismo e ter fartura apenas do que é genuinamente importante para você. O foco é na redução das ineficiência relacionadas ao padrão de vida. Não se trata de poupar centavos, mas de fazer mudanças estruturais que deixem sua vida financeira menos engessada. Cerbasi apresenta o projeto de sua casa inteligente e autossustentável, discute os desafios da sociedade frente ao desperdício e aponta caminhos para quem busca mais equilíbrio e liberdade tanto no presente quanto no futuro. Boa leitura...