Controle de gastos

Entenda como reduzir suas despesas e aumentar seus investimentos 

Para muitos brasileiros é um grande desafio saber quanto dinheiro terá no final do mês. Isso porque ainda hoje não é tão popular fazer o controle do orçamento pessoal e ter um planejamento financeiro claro de longo prazo.

Algumas vezes, até os que possuem conhecimento sobre o tema não agem de forma equilibrada e contraem dívidas com gastos que poderiam ser evitados. Dessa forma é bastante difícil ter saldo positivo na conta bancária ou até mesmo investir pensando no futuro ou na realização de sonhos. 

Por isso, além de conhecer quais são os tipos de gastos que compõem suas finanças pessoais, é muito importante entender como diminuir os gastos e economizar de maneira inteligente para ter uma vida financeira saudável e um futuro mais confortável. 

Manter um orçamento positivo requer atitudes saudáveis nas finanças. Mas, nem sempre é possível agir de forma equilibrada e muitas vezes contraímos dívidas com gastos que poderiam ter sido evitados. Confira a seguir algumas formas de economizar e reduzir gastos na sua rotina: 

Entenda seus gastos 

Já comentamos que, antes de qualquer passo para controlar seus gastos, é importante entender o histórico de suas finanças pessoais e organizar os gastos em uma planilha, aplicativo ou qualquer outra ferramenta de controle financeiro. 

Além disso também é fundamental entender que os gastos podem ser classificados como essenciais, necessários e supérfluos e, com base nessa classificação, podemos fazer escolhas para economizar nosso dinheiro. 

Suponha que você pegou seus extratos bancários, suas faturas de cartão de crédito dos últimos meses e tenha organizado tudo isso numa planilha classificando cada um dos seus gastos ou despesas mensais. Aqui, então, vão algumas dicas do que fazer: 

1. Gastos essenciais podem ser economizados 

Olhando friamente para esse controle de gastos, provavelmente você irá identificar algumas dessas despesas que podem ser reduzidas sem causar grande impacto na sua vida e rotina. É o caso da economia de água ou energia elétrica. Conseguir reduzir contas que já são constantes é um grande passo para economizar dinheiro. 

2. Renegocie os gastos necessários 

Sempre é possível manter alguns gastos, mas tentando diminuir a fatura mensal. Entrar em contato com a operadora do seu celular, TV por assinatura ou internet são ótimos exemplos para conseguir ter uma maior sobra de dinheiro no final do mês e aumentar os seus investimentos. 

3. Peça desconto sempre 

Mesmo controlando seus gastos mês a mês, algumas despesas inesperadas podem aparecer. E se comprar não for negociável, provavelmente o desconto será. Para a maioria das compras é possível conversar com o vendedor da loja ou gerente e conseguir um preço menor caso o pagamento seja à vista, por exemplo. 

Também é cada vez mais popular sites e promoções que oferecem cupons de desconto para a compra de determinados itens, especialmente em momentos promocionais. Buscar por esse tipo de benefício também pode te ajudar a guardar mais dinheiro e investir mais no final do mês. 

4. Renda extra não é um luxo exclusivo de poucos 

Para muitos brasileiros hoje a renda extra já se transformou na renda fixa de muitas famílias. Mas até mesmo nesses casos, quando não existe um volume de entradas fixo no mês, é sempre possível encontrar novas alternativas para conseguir um dinheiro a mais no seu orçamento. 

Dependendo da sua atividade de trabalho é possível encontrar várias oportunidades em sites especializados. Além disso, com a profusão de conteúdos gratuitos na internet, é possível aprender novas atividades todos os dias para conseguir uma renda em casa. 

Por último, se nada disso der certo, certamente você possui alguns itens na sua casa que estão sem uso e podem ser muito úteis para outras pessoas. Novamente, é possível vender uma série de artigos e objetivos em sites sem custo. 

5. Cozinhar em casa é bom para a saúde e o bolso 

O que já foi o hábito de poucos marombeiros ou blogueiras fitness hoje é cada vez mais popular na casa de muitos brasileiros. Além de ajudar mais na sua saúde este custo adicional pode ser evitado com um controle das suas finanças pessoais e o saldo, direcionado para um outro objetivo financeiro. 

6. Compras por impulso afetam o seu futuro 

Entenda o que você precisa comprar por necessidade e exclua o que for supérfluo. Muitas vezes somos seduzidos por promoções ou liquidações nas lojas que afetam nossos gastos no final do mês. O seu futuro financeiro, seus sonhos e objetivos serão realizados com controle de gastos e compras conscientes. 

7. Evite usar o cartão de crédito 

A conveniência do dinheiro digital causa a ilusão de que temos mais em nossa conta bancária do que realmente temos. Por isso é recomendado, na grande maioria das vezes, fazer pagamentos à vista do que parcelado. O efeito de muitas retiradas ou compras em nossa conta bancária é muito maior do que parcelas futuras no cartão de crédito. 

Nunca se esqueça: economizar é o primeiro passo na caminhada para uma vida financeira saudável. Quanto antes for possível inserir na sua rotina o hábito de reduzir os gastos adicionais e poupar o seu dinheiro para aplicá-lo em investimentos, mais rápido você se aproximará da sua liberdade financeira. 

Gastos essenciais, necessários e supérfluos 

Hoje e mais do que nunca organizar suas finanças pessoais para ter um orçamento pessoal positivo é importante para qualquer pessoa. Controlar seus gastos e gastar menos do que se recebe te ajuda a ter um planejamento financeiro básico, e conseguir pensar no longo prazo realizar seus maiores objetivos, conquistar seus sonhos e ter um futuro mais tranquilo. 

Mas para conseguir realizar seus planos é importante entender quais são as diferenças entre gastos essenciais, necessários e supérfluos. Dessa forma você será capaz de organizar melhor sua vida financeira. Confira a seguir: 

Gastos essenciais 

São gastos fundamentais para a manutenção da sua rotina de vida ou aqueles dos quais você depende. O pagamento do aluguel, a prestação de compra de um apartamento, ou a condomínio do imóvel onde mora é um gasto essencial de moradia. Outros desses tipos de gastos, que também chamados de custos de subsistência, são as contas básicas de água, energia, internet, etc. 

Ações de economia doméstica também podem ajudar na redução do valor de algumas dessas contas; ou também o gasto com locomoção que pode ser o gasto com o transporte público ou a manutenção do carro próprio (aluguel, prestações, IPVA, etc.); gastos com plano de saúde ou qualquer outro tipo de gasto que são fundamentais e não se pode abrir mão. 

Dependendo do poder de compra de cada um, esses gastos fundamentais são diferentes. E quando necessária uma redução no orçamento, até eles podem sofrer ajustes. Tendo o controle do seu orçamento pessoal seja com uma planilha de gastos ou um aplicativo, é possível identificar o crescimento do valor desses itens com o passar do tempo e buscar por descontos ou negociação de preços. Você não acredita o quanto é possível economizar com essa pequena ação. 

Gastos necessários 

São aqueles que podem ser reajustados ou amenizados no caso da diminuição do orçamento pessoal ou familiar. O custo mensal de uma mensalidade de academia, por exemplo, poder ser cortado caso exista um espaço como esse na sua residência. 

De maneira geral, todos sabemos avaliar o que é fundamental ou necessário. E para termos um orçamento positivo eventualmente são necessários alguns cortes de despesas. Novamente ter controle do seu orçamento te ajuda a identificar de que a maneira você pode economizar e manter seus planos de investimentos de longo prazo. 

Gastos supérfluos 

São os tipos de gastos que podem ser cortados ou economizados em qualquer momento de redução de entradas ou salário. Vale lembrar que é exatamente para casos como estes que as reservas de emergência são construídas. Dessa forma, caso ocorra algum evento inesperado, você pode manter os seus gastos essenciais garantidos ainda por alguns meses. 

Cada escolha é uma renúncia 

Nesse processo de planejar suas finanças pessoais para o futuro, você sempre terá que fazer escolhas. Manter gastos supérfluos por muito tempo no seu planejamento financeiro provavelmente gera menos investimentos que você pode fazer para ter uma aposentadoria mais tranquila. 

Ou não buscar por melhores ofertas e economizar seus gastos necessários ou até essenciais pode reduzir o volume de investimentos que você pode ter para realizar um sonho futuro. Esse processo de escolha e renúncia também é chamado de custo de oportunidade, ou quando você abre mão de algo para ter outra coisa. 

Gastar em algo hoje, sem planejamento ou cuidado com suas finanças pessoais, pode gerar frustração amanhã caso você não consiga realizar objetivos de longo prazo. Por isso é importante, sempre, ter em mente quais são os seus desejos e seus objetivos de vida. 

Quais são suas metas ou seus objetivos financeiros? 

Todo início do ano é comum fazer uma lista de desejos e planos para o ano seguinte. Entre os mais mencionados encontramos melhorar a qualidade de vida pode meio de exercícios, controlar melhor o tempo no trabalho para ter mais tempo para família e amigos, aprender um novo idioma ou realizar aquela viagem dos sonhos. Mas nem todos fazem esses planos, metas ou possuem objetivos financeiros tão claros. 

É individual o quanto cada um pode fazer para manter seu estilo de vida entendendo sobre seus próprios custos de oportunidade. Ou o quanto cada um está disposto a mudar para construir uma reserva de emergência, começar a investir ou aumentar a sua carteira de investimentos. 

Definir metas para aumentar suas entradas financeiras ou receita e controlar seus gastos, sejam eles essenciais, necessários ou supérfluos, podem te ajudar a entender o que é verdadeiramente prioridade para você. E entender a diferença entre os gastos do seu orçamento pessoal também podem te ajudar a definir melhor quais são os seus objetivos para ter um planejamento financeiro positivo e consistente. 

Saber lidar com o desperdício do seu dinheiro, controlar melhor seus gastos e aprender a economizá-lo, pode favorecer o montante que é direcionado para a sua carteira de investimentos. A maneira como você se organiza é essencial para um planejamento de longo prazo positivo, e lembre-se que o segredo da riqueza está na forma como você gasta e não da forma como você ganha. 

O principal objetivo é que você se aprofunde mais nos estudos para saber quais são as boas oportunidades que a tecnologia pode trazer para os seus investimentos, principalmente no longo prazo. Se gostou do artigo, curta e compartilhe conhecimento. Gratidão por ler até aqui... 

Implementação: 

Controle Financeiro Pessoal: Um guia prático para aprender a controlar melhor suas finanças e realizar seus sonhos! 

Neste livro, vamos apresentar a importância da execução de um controle financeiro pessoal, bem como dar diversas dicas práticas para gestão financeira, além de permitir acesso a uma planilha exclusiva para que você possa registrar e controlar seus gastos mensais para realizar uma melhor gestão de suas finanças! O controle financeiro pessoal consiste na prática de organizar todas as receitas e despesas em determinado período, geralmente mensal, levando em consideração tanto as despesas fixas quanto as despesas variáveis. Boa leitura...