Orçamento pessoal

Como criar e manter um planejamento eficiente 

Neste artigo, você vai conferir dicas fundamentais para quem está iniciando um orçamento e o que faz com que ele seja produtivo, eficiente e personalizado para as suas finanças. 

Muitos brasileiros não sabem, mas compartilham de um mesmo problema: a dificuldade de criar um orçamento pessoal. 

Alguns até buscam orientações ou tentam replicar o que deu certo com os outros, mas, frequentemente, são passos ou exemplos distantes da realidade deles, o que torna essa tarefa complicada e confusa. Porém, acredite: é possível resolver isso! Acompanhe-nos nesta leitura e saiba mais! 

O que é um Orçamento Pessoal? 

O orçamento pessoal é um acompanhamento que você faz da sua renda - o que inclui ganhos, despesas, reservas, investimentos etc. - com o propósito de entender como anda a sua vida financeira e quais as mudanças que ela apresenta ao longo do tempo. 

Essa tarefa também envolve adquirir um maior conhecimento sobre os hábitos que você tem com o dinheiro e como eles impactam a qualidade dessa vida financeira. 

Onde montar o seu orçamento? 

Há quem prefira anotar número por número à mão em um caderno. Já outras pessoas se sentem mais confortáveis criando um registro em planilha (no computador e/ou na nuvem). 

Não falta também gente que goste de utilizar os recursos digitais atuais nessa tarefa - em especial, os apps de finanças para smartphones e tablets. 

Portanto, não existe um meio universal que se encaixe para tudo e todos. O ideal é sempre avaliar o que funciona melhor para você. Ou seja, o que é mais prático, simples e rápido para a sua rotina. 

Como fazer o orçamento pessoal? 

Essa missão pode ser muito mais simples do que você imagina. Para tanto, há algumas dicas essenciais que devem guiar o seu planejamento. Veja quais são elas a seguir: 

Estabeleça os seus objetivos 

Um bom orçamento é aquele que tem objetivos para existir. Afinal, isso não só serve para motivar você nessa tarefa, mas principalmente para servir como um guia na hora de montar, analisar e seguir com o seu plano nos próximos meses. Por isso, pare e reflita sobre as suas metas. 

Por exemplo, você quer entender porque não sobra dinheiro no fim do mês? Quer deixar o nome limpo novamente, conseguindo uma renegociação de dívidas? Busca economizar e começar a guardar dinheiro para trocar de carro? 

Registre todas as entradas 

Um segundo passo é tomar nota das suas fontes mensais de dinheiro, sejam elas de valor fixo ou variável. Entram, aqui, o seu salário, as possíveis bonificações por metas alcançadas no trabalho e aquela renda extra feita no período de folga. 

Caso você tenha investimentos, eles também devem ser registrados. Afinal, são valores que podem ser utilizados a qualquer momento para cobrir despesas pessoais e/ou familiares. 

Identifique os gastos (até os menores valores) 

Agora, é o momento de você colocar a mão na massa e identificar todos os seus gastos dentro de um período de tempo. O ideal é trabalhar com um ciclo de 30 dias, registrando não só a renda, mas também as contas. 

É importante ter atenção para listar todas as suas despesas, até mesmo aquelas que parecem irrelevantes por terem valores muito pequenos. É preciso que tudo seja devidamente somado. Como exemplo, podemos citar: 

• Contas domésticas (água, luz, internet etc); 
• Gastos com moradia (aluguel, taxa de condomínio, financiamento do imóvel etc); 
• Gastos com cartão de crédito, carnê, crediário e afins; 
• Despesas com transporte diário; 
• Despesas com a sua saúde, a da família e a do pet (caso tenha um); 
• Custos das compras mensais ou semanais no supermercado; 
• Custos com alimentação fora de casa; 
• Custos com vestuário e itens para o lar. 

Como manter um orçamento? 

Até aqui, mostramos como dar o pontapé inicial para montar o seu orçamento. Agora é hora de ver quais estratégias devem ser utilizadas para manter a eficiência dele, mesmo com o passar do tempo e os imprevistos que podem surgir. Veja só! 

Construa uma reserva de emergência 

Um orçamento não foca apenas no presente. Ele também se estende para o futuro. Por isso, é fundamental que você trabalhe com a construção de uma reserva de emergência para conseguir se manter diante de problemas que podem aparecer. 

É possível repassar, por exemplo, parte da sua renda livre no mês para começar a montá-la. Alguns especialistas sugerem reservar entre 10% e 20% desse valor até conseguir juntar, pelo menos, o equivalente a seis meses de entradas. 

Estabeleça uma frequência de análise 

É importante analisar regularmente como anda o seu orçamento para identificar potenciais problemas com a renda e os hábitos. Uma boa sugestão é fazer isso de um mês para o outro. 

Esse intervalo de tempo é suficiente para que você tenha um panorama da sua situação financeira e o principal: do que está prejudicando o seu plano. Assim, poderá agir rápido, antes que isso saia do controle e ocasione, por exemplo, um endividamento. 

Encontre possibilidades de ganhos e de diminuição de gastos 

A partir da análise que acabamos de citar, você consegue identificar quais despesas variáveis podem ser diminuídas, como os gastos com o cartão de crédito, para poupar mais a sua renda. 

Também pode considerar a possibilidade de aumentar os seus ganhos (por meio de mais trabalhos extras) quando o volume de despesas fixas cresce - o que pode acontecer com a chegada de um filho ou a aquisição de um carro ou moto, por exemplo. 

Aplique as mudanças e compare os resultados mês a mês 

Ao começar a reduzir os seus gastos e buscar novas alternativas de renda, é importante que você faça uma comparação com os resultados obtidos antes e depois dessas estratégias. Isso vai ser útil para avaliar o que, de fato, foi positivo para a sua vida financeira, o que acabou gerando pouco ou nenhum impacto e quais novas medidas devem ser adotadas nos meses seguintes. 

Como você viu, ter um orçamento pessoal é importante para organizar as contas, quitar dívidas e se precaver financeiramente. Porém, não basta apenas montar e colocar esse plano em prática, é preciso se planejar para mantê-lo a longo prazo, ajustando quando necessário e fazendo com ele continue trabalhando ao seu favor. 

Então, se você quiser ver o seu dinheiro crescer é começar a investir hoje. Comece agora mesmo e acelere a realização dos seus sonhos. Se gostou do artigo, curta e compartilhe conhecimento. Gratidão por ler até aqui... 

Implementação: 

Finanças pessoais com orçamento doméstico: gestão financeira com orçamento 

Esse e-book tem como objetivo uma organização financeira de forma rápida, simples e prática para você organizar suas finanças com um orçamento doméstico completo. A mudança só começa quando estamos nas piores situações de vida, mas querer mudar depende de uma atitude! Sem atitude não há mudança em sua vida financeira. O que buscamos com a mudança é transformações e resultados reais que fazem a diferença. Para conseguir a mudança que tanto deseja será necessário primeiramente atitude, depois conhecimento e ação! Sem ação não adianta conhecimento. Você pode saber o que fazer, mas não é o que você sabe que vai fazer a diferença em suas finanças, mas sim o que você faz com o que sabe! Boa leitura...